任何理财产品都存在风险，在投资证券公司理财产品时，客户可以通过一些技巧规避风险，实现资产的保值升值。其实任何理财产品都是有风险的，在选择公司理财产品时一定要充分考虑到产品的风险因素。关注风险，首先是发行主体的信用风险，这是目前公司理财时最容易忽视的一个风险。公司理财时一定要了解选购某个投资产品后是否能够到期偿还已支付保费，这是非常关键的一点，因为它决定着投资的安全系数；而且能否收保单现金价值超过已支付保费金也是进行投资的先决条件。证券公司的产品分为保本和不保本产品，一般保本保息产品到期后能达到预期利息，但是一般的股票型基金等产品，就要看市场到期后的价格。

　　VaR是指在正常的市场条件和给定的置信度内，用于评估和计量任何一种金融资产或证券投资组合在既定时期内所面临的市场风险大小和可能遭受的潜在最大价值损失。岗位或工作流程中的风险评估是对证券公司的日常经营管理中，每一项业务或每一个工作流程中可能产生风险的可能性的预测。其次是整体风险评估。

　　为了解强监管时代下的银保代销合作动向，媒体人走访了部分银行网点，发现年金类保险产品受到热推。自去年以来，银行业和保险业严监管贯穿始终。从本报媒体人走访情况来看，多家银行主推的皆为年金保险产品，一般持满5年，年化单利收益可达4%以上，而收益随持有时间增加。保监会在去年下发的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中明确指出，保监会支持并鼓励保险公司大力发展长期年金保险产品。银行热推年金类保险产品，这类产品属于固定收益类产品，并且大多是5年期以上的产品。

　　OTA平台千方百计卖保险，一方面，销售不规范者频频咽下监管部门处罚的苦果；另一方面，虽然部分被处罚的OTA平台旗下保代公司已作出整改，但这些处罚措施并未引起其他OTA平台重视，销售不规范行为仍普遍存在。海南保监局还表示，调查组随机抽查的销售录音中违规保单占比达到100%，违法行为具有普遍性，且投诉人多次投诉，情节较为严重。最终，该销售公司被处以25万元罚款。该保监局对上述保代公司和相关负责人合计罚款40万元。然而近期在OTA平台和类似销售渠道上，因违反该项法律规定而遭到相关处罚的第三方保险机构却为数不少。

　　与之相对应的是，银行代销保险的平均佣金率大幅度上涨：去年中期，上市银行披露出来的费率大多在2%-3%之间，今年披露出来的平均数据最低也达到了3.5%，最高甚至超过了8%。此外，如果将资管类产品同台竞技，招商银行今年上半年代理保险产品的平均佣金率大概是卖银行理财产品的138倍、卖基金的9倍、卖信托的5倍。根据上述数据计算，农业银行今年上半年代销保险的平均费率达4.45%，而该行去年的佣金率低于3%。杭州银行今年上半年代理销售持股5%以上股东中国人寿的各类保险19.9千元，实现手续费收入人民币1.4千元，佣金率折合约7%，也明显高出行业均值。

　　保险公司的银保业务基本处于微利，但为抢占市场，又不得不依靠银行，因此银行和保险公司合作是必然趋势，下面我们详细看看银行代销保险优势有哪些？银行代销保险是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。在国家利率低时，贷款不通畅时，银行代理保险是一种增加银行中间收入的好的方式，对于保险公司来说，则可以利用银行良好的信誉，优质的客户群，迅速扩大保费规模，抢占市场。目前的银行代理保险银行处于有力地位，保险公司处于相对劣势地位，代理手续费也是年年看涨。

　　因此，在银行代销保险业务中，保险产品的设计、投资、管理等均由保险公司全权负责。购买银行代售保险产品时，产品实际收益应以合同中约定文本为准而非销售人员口头介绍说明，注意合同文本中混淆字眼，谨防保险产品风险。

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》中的要求,商业银行销售理财产品,应充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。银监会同时要求,理财产品宣传销售文本除了不能违规承诺收益或承担损失,夸大或片面宣传理财产品,还规定了理财产品的销售按应该包含专门页面登载风险揭示书,由消费者亲自抄写相关段落以便其了解理财风险。

　　银行作为代理销售机构，有责任做好销售环节的各项事宜，包括销售人员培训、持证上岗、投资者风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导、配合基金／保险公司为投资者提供良好的后续服务等。投资者在银行购买基金／保险产品时需按银行要求提供个人相关信息，信息要真实准确，以便银行提供相关信息查询、短信通知及其他后续服务。

　　今年以来，新冠肺炎疫情给全球跨国投资带来巨大冲击，世界经济受到严重影响。其中全国外商投资准入负面清单由40条减至33条，自贸试验区外商投资准入负面清单由37条减至30条。金融领域，取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、寿险公司外资股比限制。医药领域，取消禁止外商投资中药饮片的规定。国家发展改革委、商务部将会同各地区、各部门，根据《外商投资法》及其实施条例要求，落实好2020年版外商投资准入负面清单，负面清单之外给予内外资企业平等待遇，同时完善开放型经济新体制建设，在扩大开放中维护国家安全。